Unternehmensprofil
Große Teile der deutschen Kreditwirtschaft haben mit giropay im Februar 2006 ein bankgruppenübergreifendes
Online-Bezahlverfahren für Transaktionen im Internet im Markt eingeführt. giropay basiert auf einer gemeinsamen Initiative der Postbank,
der Sparkassen-Finanzgruppe sowie der IT-Dienstleister der Volksbanken und
Raiffeisenbanken, FIDUCIA IT und GAD. Das rechtssichere System ermöglicht das
einfache, schnelle und sichere Bezahlen von Waren und Dienstleistungen im
Internet.
giropay ist am 23.
Februar 2006 erfolgreich gemeinsam mit PayPal, dem Online-Zahlungsservice von
eBay und ersten strategischen Partner, gestartet. Seitdem steht giropay allen Online-Banking-Kunden der teilnehmenden Banken
und Sparkassen zur Verfügung.
Verbraucher können mit giropay über Bezahldienste wie PayPal, ClickandBuy und Moneybookers bei
mehreren tausend Akzeptanzstellen im Internet Waren und Dienstleistungen
bezahlen. Zudem haben derzeit mehr als 100 Anbieter giropay direkt als Bezahloption in ihrem Shop. Unter www.giropay.de ist im Bereich Anbieter-Check
eine aktuelle Übersicht aller Online-Händler abrufbar, die bereits an giropay teilnehmen. Diese erhalten sofort nach Abschluss
einer Transaktion eine Zahlungsgarantie der Bank oder Sparkasse des Käufers,
sodass sie die Ware direkt an ihre Kunden versenden können.
Einfache Vorraussetzungen, breites Wirkungsfeld
Voraussetzung für die Nutzung von giropay durch den Käufer ist ein Online-Banking-Konto eines giropay-Kreditinstituts sowie ein Online-Shop, -Bezahldienst
oder -Marktplatz, der giropay
anbietet. Bislang sind über 90 Prozent der Sparkassen und der Volks- und
Raiffeisenbanken sowie die Postbank, MLP Bank, readybank und Cronbank an das
neue System angeschlossen. Damit können mehr als 17 Millionen
Online-Banking-Kunden in Deutschland giropay ohne zusätzliche Anmeldung und Software nutzen.
Das Online-Bezahlverfahren bietet dem Kunden das ihm
vertraute Online-Banking seines Kreditinstituts. Um mit giropay zu bezahlen, muss der Kunde weder eine
Zusatzsoftware installieren noch ist eine Registrierung erforderlich: Ein zum
Online-Banking freigeschaltetes Konto bei einer teilnehmenden Bank oder
Sparkasse reicht aus. Der Kunde nutzt seine Legitimationsdaten wie PIN und TAN
aus dem Online-Banking. Alle relevanten Daten des Warenkaufs wie Betrag,
Verwendungszweck oder Bankverbindung des Verkäufers werden automatisch in die
Online-Überweisung übertragen. Diese befindet sich nicht im Online-Shop,
sondern auf den Online-Banking-Seiten der Bank oder Sparkasse. Nur hier werden
die sicherheitsrelevanten Daten des Kunden eingetragen. Die im Online-Banking
anerkannt hohen Sicherheitsstandards wie die starke 128-Bit-SSL-Verschlüsselung
und Online-Zertifikate machen giropay zu einem sicheren Bezahlverfahren. Setzt ein Kreditinstitut
zusätzliche Sicherheitsmerkmale wie die Anzeige der letzten verbrauchten TAN
ein, werden diese auch von giropay
verwendet.
Benutzerfreundlich und sicher
giropay zeichnet sich
durch Benutzerfreundlichkeit und die anerkannt hohen Sicherheitsstandards des
Online-Bankings aus. Die Alleinstellungsmerkmale von giropay als sicheres Bezahlverfahren, das hohen Datenschutz
gewährleistet und komfortabel und bequem in der Nutzung ist, wurden bereits in
verschiedenen unabhängigen Tests bestätigt, die auf www.giropay.de zu finden sind.
giropay ist das einzige vom deutschen
Bankensystem autorisierte Online-Bezahlverfahren, da es allen
sicherheitstechnischen und juristischen Anforderungen Rechnung trägt. Im
Gegensatz zu anderen Anbietern, bei denen vertrauliche Bankdaten auf
bankfremden Seiten eingegeben werden, findet jede giropay-Transaktion in der Hoheit der Bank oder Sparkasse
des Nutzers statt.
giropay ist ein
Online-Bezahlverfahren, das für die Endkunden frei von zusätzlichen Kosten ist.
Sofern die Hausbank Entgelte für Online-Überweisungen erhebt, gelten diese auch
für Transaktionen mit giropay.
Parteien im offenen giropay-System
Bei giropay spielen
Issuer und Acquirer eine zentrale Rolle. Ein giropay-Issuer ist ein Kreditinstitut, das seinen
Online-Banking-Kunden ermöglicht, mit giropay zu bezahlen. Die Anbindung eines Händlers besteht
aus einem kaufmännischen und einem technischen Teil. Die kaufmännische
Anbindung erfolgt über einen giropay-Acquirer,
der vor allem Konditionen sowie die Garantie- und Teilnahmevoraussetzungen
regelt. Die technische Anbindung erfolgt über einen der giropay Payment Service Provider (PSP), die das
Bezahlverfahren in ihre Internet-Kassensysteme integriert haben. Zudem steht giropay Händlern über Bezahlsysteme wie PayPal, ClickandBuy
und Moneybookers zur Verfügung, die giropay als Bezahloption anbieten.
Der technische und operative Betrieb des giropay-Systems erfolgt durch die giropay-Betreiber Star Finanz, ein Unternehmen der
Sparkassen-Finanzgruppe, sowie die beiden Rechenzentralen der Volksbanken und
Raiffeisenbanken, FIDUCIA IT und GAD. Sie stellen die technische Plattform
bereit, über die giropay-Transaktionen
bei einer teilnehmenden Bank oder Sparkasse abgewickelt werden. Gleichzeitig
integrieren die Betreiber Kreditinstitute (als Issuer), giropay-Acquirer sowie PSP. Eine giropay-Transaktion findet dabei immer auf den Seiten der
Bank oder Sparkasse statt. Aus dem Shop erfolgt eine Weiterleitung auf die
Online-Banking-Infrastruktur des Kreditinstituts, auf der auch die Bankdaten
eingegeben werden.
giropay wurde von
Anfang an als offenes System entwickelt, um eine einfache und schnelle
Integration weiterer Banken und E-Commerce-Anbietern zu gewährleisten. Derzeit
stehen fünf giropay-Acquirer und
sieben PSPs zur Anbindung interessierter Händler an giropay zur Verfügung.
Die giropay GmbH
vergibt die Lizenzrechte an die Betreiber und legt die Allgemeinen
Nutzungsbedingungen für giropay fest.
Die strenge Prüfung bei dieser Vergabe stellt sicher, dass die hohen
Qualitätsstandards des Online-Bezahlverfahrens eingehalten werden. giropay ist eine eingetragene Marke der giropay GmbH.
Ablauf einer giropay-Transaktion
Der Kunde autorisiert die Überweisung – wie beim
Online-Banking – durch Eingabe einer TAN. Bankspezifische
Autorisierungsverfahren wie iTAN oder mTAN werden ebenfalls unterstützt. Ist
diese Autorisierung korrekt und ist das Konto ausreichend gedeckt, erhält der
Anbieter umgehend eine Bestätigung der Bezahlung mit einer Zahlungsgarantie der
jeweiligen Bank oder Sparkasse des Kunden. Durch diese Garantie entfällt für
den Händler das übliche Warten auf die Gutschrift auf seinem Geschäftskonto.
Vielmehr ist er in der Lage, unmittelbar nach Eingang der Nachricht die Waren
zu verschicken, sodass seine Kunden sie schneller bekommen. Händlern ermöglicht
dies einen Wettbewerbsvorsprung gegenüber Unternehmen, die den Versand erst
nach dem tatsächlichen Eingang des Geldes vornehmen.
Gründerunternehmen
Deutsche Postbank AG
Die Postbank-Gruppe ist mit 14,6 Millionen Kunden und 4.500
mobilen Beratern einer der großen Finanzdienstleister Deutschlands. Ihr
Schwerpunkt ist das Retailgeschäft mit Privatkunden. Daneben ist sie im
Geschäft mit Firmenkunden aktiv. In ihrem Geschäftsfeld „Transaction Banking“
erbringt sie Back-Office-Dienstleistungen für andere Banken. Seit Juni 2004 ist
die Postbank an der Börse notiert. Seit September 2006 ist sie im DAX gelistet.
Hauptanteilseigner ist die Deutsche Post AG.
Als Multikanalbank ist die Postbank für ihre Kunden bequem
erreichbar, in der Filiale, online oder per Telefon. Im Online- und
Telefonbanking nimmt die Postbank eine Spitzenposition in Deutschland ein. Über
2 Millionen Girokonten und mehr als 470.000 Depots führen die Postbank Kunden
online. Mehr als 3 Millionen nutzen das Telefonbanking.
Sparkassen-Finanzgruppe - Star Finanz-Software
Entwicklungs- und Vertriebs GmbH
Das Hamburger Unternehmen Star Finanz ist der führende Anbieter
von multibankenfähigen Online-Banking-Lösungen. 1997 als ein Unternehmen der
Sparkassen-Finanzgruppe gegründet, bietet Star Finanz Entwicklung, Vertrieb und
Betrieb von innovativer Client- und Serverprodukten für den
Finanzdienstleistungssektor. Auf dem Gebiet der Anbindung von Kreditinstituten
über verschiedenste Konnektoren wie beispielsweise HBCI oder Screenscraping
gehört das Unternehmen zu den Technologieführern in Deutschland. Star Finanz
erreicht auf diesem Weg mehr als 95 Prozent der deutschen Kreditinstitute.
Innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe, die mit 479 Sparkassen rund die Hälfte
des deutschen Privatkundenmarktes ausmachen, hat das Unternehmen einen
Marktanteil von mehr als 90 Prozent. Zusammen mit den zahlreichen Kunden im
Privatbankenumfeld und im Bereich der Volksbanken und Raiffeisenbanken verfügt
Star Finanz mit der Homebanking-Produkt-Linie StarMoney über die marktführenden
Produkte bei Privat- und Firmenkunden.
Derzeit arbeiten in der Hamburger City-Süd rund 70
Mitarbeiter an der Entwicklung, Vertrieb und Betrieb von Personal- und
Professional Finance Management Lösungen.
FIDUCIA IT AG
Die FIDUCIA IT AG ist einer der führenden IT-Dienstleister in
Deutschland und IT-Kompetenzcenter für rund 850 Volksbanken und
Raiffeisenbanken. Zusammen mit ihren Tochterunternehmen deckt die FIDUCIA IT
ein breites Leistungsspektrum ab. Kerngeschäft ist die Erbringung von
IT-Leistungen für Banken, für Dienstleister im Finanzsektor, für die
genossenschaftlichen Zentralinstitute sowie Unternehmen im genossenschaftlichen
FinanzVerbund.
Seit über 40 Jahren entwickelt die FIDUCIA bankenspezifische
IT-Lösungen - von der Analyse und strategischen Beratung bis zur technischen
Umsetzung. Mit agree® bietet die FIDUCIA das führende Gesamtbankensystem, das
bei mehr als 660 Banken im Einsatz ist. Darüber hinaus entwickelt die FIDUCIA
zukunftsweisende Selbstbedienungs- und Online-Banking- Anwendungen für
Bankkunden. Als Rechenzentrum und Dienstleister ist sie zudem
Outsourcing-Partner für weitere hochwertige und sichere IT-Services. Im
Geschäftsjahr 2005 erwirtschaftete die FIDUCIA Gruppe mit rund 3.300
Mitarbeitern einen Umsatz von rund 750 Millionen Euro (vorläufiges Ergebnis).
GAD eG
Die GAD eG ist das IT-Kompetenzcenter für rund 470
Volksbanken und Raiffeisenbanken, für die Zentralinstitute und weitere
Unternehmen im genossenschaftlichen FinanzVerbund sowie für
Retailbankanwendungen im deutschsprachigen Raum. Seit über 40 Jahren entwickelt
die GAD bankenspezifische IT-Lösungen. Mit bank21 bietet die GAD eG ein zukunftsweisendes
Bankenverfahren, das die Wirtschaftlichkeit und Wettbewerbsfähigkeit von Banken
erhöht und auf zukünftige Marktanforderungen ausgerichtet ist. Darüber hinaus
entwickelt die GAD Selbstbedienungs-Anwendungen für Bankkunden.
Die GAD-Unternehmensgruppe vereint mit den Konzerntöchtern
ELAXY GmbH, GWS Gesellschaft für Warenwirtschafts-Systeme mbH, Lucke EDV GmbH,
Ratiodata IT-Lösungen & Services GmbH, VR Netze GmbH und weiteren
Beteiligungen sämtliche IT-Dienstleistungen entlang der Wertschöpfungskette von
Finanzinstituten und Unternehmen. Zu den Kunden zählen neben Banken und
Unternehmen aus dem genossenschaftlichen FinanzVerbund unter anderem die Conrad
Hinrich Donner Bank in Hamburg und Salzburg und die München Bank AG in München.
Im Geschäftsjahr 2005 erwirtschaftete der Konzern einen Umsatz von rund 500
Millionen Euro.
giropay GmbH
– Zahlen und Fakten
Firmensitz:
giropay GmbH
An der Welle 4
60422 Frankfurt/Main
Tel.: +49 (0)69 75 93 84 04
Fax: +49 (0)69 75 79 82 00
www.giropay.de
Unternehmensgründung:
Im Februar 2006 als Gemeinschaftsunternehmen der Deutschen
Postbank AG,
des IT-Dienstleisters der Sparkassen-Finanzgruppe, Star
Finanz GmbH sowie
der IT-Dienstleister der Volksbanken und Raiffeisenbanken,
FIDUCIA IT AG und GAD eG.
Geschäftsführer:
André M. Bajorat, Star Finanz GmbH
Martin Schöner, FIDUCIA IT AG
Bernd Fischer, Deutsche Postbank AG
Pressekontakt:
Fink & Fuchs PR AG
Robert Rößler
Berliner Straße 164
65205 Wiesbaden
Tel.: +49 611-74131-83
Fax: +49 611-74131-22
E-Mail: giropay@ffpr.de
www.ffpress.net
/html>
