Schnelle Erfolge im Mengenkreditgeschäft

Erfahrungsbericht über den Einsatz der Lösung VR-WunschKredit

Auto und Urlaub auf Raten – Konsumentenkredite sind weiter hoch im Kurs. Laut einer aktuellen Statistik der Bundesbank beträgt der aktuelle Anteil der Konsumentenkredite im Euroraum 635 Milliarden Euro. Allein auf Deutschland und Frankreich zusammen entfällt gut die Hälfte der Konsumentenkredite, wobei Deutschland mit 170 Milliarden Euro führend ist. Diesen Trend spürt auch die Volksbank Erkelenz, die seit der Einführung von VR-WunschKredit eine gestiegene Nachfrage nach Ratenkrediten verzeichnet. Die GAD hat bereits vor drei Jahren mit dem VR-WunschKredit ihre Kredit-online-Produktfamilie erweitert. Die Volksbank Erkelenz-Hückelhoven-Wegberg ist inzwischen die 100. Bank, die das erfolgreiche Produkt im Einsatz hat.

Seit 2003 arbeitet die Volksbank Erkelenz an der Neuausrichtung im Mengenkreditgeschäft. Damals entschied sich die Bank für die provisionsorientierte, aber bereits systembasierte Lösung easy credit. Mit der Einführung von VR-WunschKredit wenige Jahre später stellte die Volksbank beide Lösungen auf den wirtschaftlichen und technischen Prüfstand. Im Oktober 2007 fiel die Entscheidung für VR-WunschKredit, im Mai 2008 war die Einführung abgeschlossen. „Wir haben uns zuerst Erfahrungsberichte anderer Banken eingeholt. Danach haben wir eine hausinterne Deckungsbeitrags-Vergleichsrechnung zwischen dem Vermittlungsgeschäft und dem Eigengeschäft angestellt“, beschreibt Dirk Baumgart, Leiter Vertriebsmanagement bei der Volksbank Erkelenz, den Entscheidungsprozess. „Der Vergleich zwischen Provisions- und Zinsertrag ergab ein eindeutiges Plus zu Gunsten der Kreditvergabe aus eigenen Mitteln. Der Ertragsvorteil und die reibungslos unter bank21 funktionierende Anwendung haben letztlich den Ausschlag für unsere Entscheidung zugunsten VR-Wunsch-Kredit gegeben“, erklärt Dirk Baumgart das Ergebnis. Einen weiteren Vorteil beim Einsatz der GAD-Lösung sieht er auch in der Konditionshoheit und der damit verbundenen schnelleren Anpassung an das Markt- und Konkurrenzverhalten im eigenen Geschäftsgebiet der Bank. „Der VR-WunschKredit ist für uns bilanzwirksames Geschäft und trägt dazu bei, die Aktivseite unserer Bilanz zu festigen und auszubauen“, ergänzt Dirk Baumgart.

VR-WunschKredit ist in aller Munde

Seit gut vier Monaten ist VR-WunschKredit bei der Volksbank Erkelenz-Hückelhoven-Wegberg im Einsatz. „Wir sind mehr als begeistert von den Ergebnissen. In den ersten Monaten nach der Einführung verdoppelte sich das monatliche Neugeschäft im Vergleich zur bisherigen Produktion. Auch die Abschluss-Quoten der optionalen Restkreditversicherungen steigerten sich erheblich“, erklärt Dirk Baumgart.

Auch bei den Kunden scheint sich die schnelle Kreditberechnung und Zusage bereits herumgesprochen zu haben. Die Berater der Volksbank Erkelenz treffen häufiger auf Kunden, die sich gezielt nach dem neuen Kredit erkundigen. Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern erhält der Kunde am Ende des Beratungsgesprächs die Entscheidung und kann sofort über seine Kreditsumme verfügen. Im Vergleich zu Direktbanken, die auch mit Schnelligkeit werben, werden die Kunden bei der Bank individuell beraten und betreut. Die schnelle Entscheidung basiert auf dem „Ampelsystem“. Dieses System überprüft im Hintergrund Bonitäten und weitere Kriterien, die für eine Kreditentscheidung notwendig sind.

Nach dem Kreditgespräch geht es direkt zur Kasse

Noch vor dem Beratungsgespräch ruft der Berater die Kundennummer unter bank21 auf und startet dann den VR-WunschKredit. Das System prüft sofort, ob alle notwendigen Stammdaten hinterlegt sind, Lücken werden sofort angezeigt. Damit kann sich der Berater noch vor dem Beratungsgespräch mit zwei Klicks überzeugen, ob die Kundendaten noch ergänzt werden müssen. Im Beratungsgespräch werden die Daten gemeinsam mit dem Kunden überprüft. Bei einer positiven Entscheidung kann der Kunde direkt nach der Unterzeichnung des Kreditantrags zur Kasse gehen und sein Geld abholen.

Ist der konkrete Kundenwunsch schon bekannt, kann VR-WunschKredit auch im Vorfeld des Beratungsgesprächs durch Eingabe der wirtschaftlichen Verhältnisse aus den Kontenumsätzen und der gewünschten Kreditsumme bis hin zur systemseitigen Kreditentscheidung berechnet werden. Diese Beratung wird gespeichert und kann während des Gesprächs aufgerufen werden.

Korrekte Daten und begeisterte Kunden

„Einen klaren Vorteil bietet die Integration von VR-WunschKredit in bank21. Über das Datawarehouse fließen automatisch die aktuellen Kunden- und Verbunddaten in die Beratung ein“, erklärt Dirk Baumgart. Auch die Berater bei der Volksbank Erkelenz sind vom VR-WunschKredit überzeugt. „Die Bedienung unter bank21 ist leicht zu handhaben und die Kunden sind, wie gesagt, begeistert von der schnellen Entscheidung“, fährt Dirk Baumgart fort.

Bislang ist der VR-WunschKredit nur im Rahmen eines Beratungsgesprächs im Einsatz. Über das Angebot des VR-WunschKredits im Internet berät die Volksbank Erkelenz-Hückelhoven-Wegberg Ende des Jahres.

Eine erfolgreiche Einführung braucht Zeit

Um ein schnelles und gutes Ergebnis bei der Einführung einer neuen Anwendung zu erzielen, bedarf es einer guten Vorbereitung. Begleitet durch die Fachberatung der GAD hat die Volksbank Erkelenz die Parameter festgelegt und das Einführungskonzept erarbeitet. Dazu zählten beispielsweise, welchen Einfluss die Rating-, Schufa- und KDF-Noten auf die Qualität der systemgesteuerten Kreditentscheidungen haben. Auf dieser Basis wurde dann ein Konditionen-Tableau mit risikoadjustierter Bepreisung entwickelt. Des Weiteren wurden Verwendungszwecke, Laufzeiten und Betragsgrößen festgelegt. „Diese Parameter haben wir dann in unsere interne Kreditrisikostrategie eingepasst“, erklärt Dirk Baumgart. Nach der positiven Vorstandsentscheidung hat die Volksbank Erkelenz sowohl Schulungsunterlagen als auch eine Organisationsanweisung erstellt. Danach erfolgte eine dreiwöchige Probephase im Echtzeit-Betrieb. Ergänzend zu den Vorbereitungsmaßnahmen hat das Vertriebsmanagement weitere Gruppenschulungen in den 12 einzelnen Filialen durchgeführt, die ebenfalls von der Fachberatung der GAD begleitet wurden. Die Einführung hat eine Projektgruppe, bestehend aus Mitarbeitern der Bereiche Unternehmenssteuerung, Qualitätssicherung-Kredit, Kreditrevision, Vertriebsmanagement sowie weiteren Fachabteilungen begleitet.

„Wir können schon heute sagen, dass sich die Einführung von VR-WunschKredit gelohnt hat. Das Mengenkreditgeschäft hat für uns sowohl heute als auch in Zukunft eine hohe Bedeutung. Es hat sich bei uns zu einem ertragsstarken Geschäftsfeld entwickelt und ist aus Sicht der Kundenbindung ein unverzichtbarer Bestandteil unserer Beratungsleistung“, fasst Dirk Baumgart das Projekt „VR-WunschKredit“ zusammen.